金融犯罪案件呈現五大特點

2024年1月4日，北京市朝陽區檢察院召開新聞發布會，發布第八輯《金融檢察白皮書》，梳理該區2023年金融犯罪案件情況，并分析總結案件特點和發案趨勢。

一、整體情況

2022年12月1日至2023年11月30日，朝陽區檢察院共受理金融犯罪案件773件1809人，其中受理審查逮捕案件400件1011人，受理審查起訴案件373件798人。2023年受理的金融犯罪案件數和人數與2022年同期相比上升了12.4%和23.8%。案件類型上，從罪名來看，受理的案件主要集中在非法集資類犯罪（主要指的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪）、非法經營（金融業務）罪、洗錢罪、信用卡詐騙罪等。其中，非法集資類案件數量為717件，仍居于首位，受理數占同期金融犯罪案件受理數的92.8%。

隨著檢察機關反洗錢力度的不斷加大，洗錢犯罪案件持續呈上升趨勢，受理案件數14件57人，較2022年同期漲幅超130%；部分罪名呈現逐年大幅下降趨勢，保險詐騙案件受理數5件12人，自2022年起連續兩年降幅均超50%。認罪認罰從寬制度適用率逐步提升，審結的金融犯罪案件798名被告人中有718名自愿認罪認罰并簽署認罪認罰具結書，認罪認罰從寬制度適用率達到89.99%，追贓挽損金額數億余元。

二、案件特點

非法集資類案件宣傳名目花樣百出，追贓挽損難度進一步增加。一是涉案形式不斷升級演變，手法多樣、迷惑性強。犯罪分子緊跟社會熱點錨定金融創新改革，將私募基金、區塊鏈、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集資金。二是“量身定做”投資項目，實現宣傳對象“精準”收割。犯罪分子通過非法手段獲取公民信息后，針對不同群體的多元投資需求，“定制”投資項目，進行“對口”宣傳。三是資金流向復雜多元，追贓挽損難度加大。

非法經營金融業務犯罪呈現多發趨勢，作案手法不斷“進階”，具有產業化傾向。一是非法經營金融業務主要集中在期貨、外匯等領域，多數為團伙作案。通過成立看似正規經營的公司，在招聘網站上發布招聘信息吸引求職者，從事外匯業務。二是無相關業務資質從事證券咨詢等業務案件增多。如在沒有證券咨詢等業務資質的情況下，尋找潛在“股民”使用統一話術推薦股票，收取服務費。三是利用專門交易平臺，取證難度大、犯罪金額難以認定。犯罪過程中使用專業化的交易平臺，通過獲取平臺后臺數據的取證難度較大，犯罪金額難以準確認定。

金融詐騙案件集中在信貸保險領域，案件數量呈大幅下降趨勢。一是信用卡詐騙犯罪主要形式變為盜刷、套現，犯罪鏈條化特征明顯，形成上下游黑灰產業鏈。獲取信息組、辦理POS機等設備組、盜刷組、接收贓款并取現轉賬組等多團隊共同合作完成犯罪，并通過減少上下游人員之間聯系躲避偵查。二是“偽基站+嗅探”等新型盜刷技術利用安全漏洞“隔空取財”，增加取證難度。三是保險詐騙犯罪集中在汽車保險領域，多表現為多方合謀跨區域作案騙取保險金。因多方共謀，合力實施，保險公司往往難以發現，被動擴大了經濟損失。

網絡傳銷利用互聯網傳播迅速，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴重。一是非法傳銷網絡化趨勢明顯，呈現規模化特征。犯罪分子利用網絡空間不受時空限制等特點，不斷建立新平臺實現交易模式層層傳遞、迅速復制。二是犯罪手段愈加隱蔽，增加偵查難度。一方面利用網絡發展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應的計酬、返利模式，另一方面故意剝離收款賬戶之間的關系并有意操縱，制造多個獨立傳銷組織的假象。

洗錢上游犯罪罪名較為集中，親友洗錢和職業化團伙洗錢“雙軌并行”，洗錢手段不斷升級迭代。一是上游犯罪集中在非法集資類犯罪和職務犯罪。二是洗錢主體由親友擴展至職業化團伙，專業的洗錢犯罪團伙逐漸形成，團隊成員之間分工明確，相互配合，以簽訂合同、支付勞務費等商業化模式為上游犯罪分子提供專業化的洗錢服務。三是洗錢手段、方式日趨多樣化、智能化，隨著信息網絡技術進步和金融創新發展，衍生出專業網絡“跑分”支付平臺、證券交易、互聯網交易等新型洗錢方式，傳統與新型洗錢手段交織雜糅，資金轉移轉換異常復雜，為金融監管部門和司法機關查明資金來源、性質、去向帶來極大挑戰。

來源：最高人民檢察院